لايف

4 معلومات لازم تعرفها قبل التفكير في الشراء بالتقسيط من على شبكة الانترنت

“الحل في التقسيط” .. منصات التجارة الالكترونية تتجه بقوة نحو البيع الآجل لمواجهة غلاء الأسعار

البيع بالتقسيط هو أحد الأنماط الشرائية التي يتم تنفيذها في مصر منذ مئات السنين، وهو نمط بيعي معروف خاصة في المنتجات غالية الثمن، وفي هذا النمط يشتري العميل ما يرغب من منتجات من أحد المحلات التي تتيح خدمة البيع بالتقسيط على أن يسدد العميل سعر المنتج على عدة أشهر أو على حسب الاتفاق مع البائع ويتم زيادة سعر المنتج بيقيمة محددة يتم أيضًا الاتفاق عليها بين الطرفين، وللبائع الحق في الحصول على الضمانات الكافية التي تضمن له استرداد حقه بالفائدة المتفق عليها في الوقت المحدد.

ومع انتشار أنماط التجارة الالكترونية وتعدد المنصات التي توفر هذه الخدمات بدأت تلك المنصات في اتاحة خدمة البيع على الانترنت بالتقسيط، ولكن في عمليات البيع التقليدية بالتقسيط من محلات البيع بالتجزئة يكون التاجر ضامنًا لأمواله التي وافق على تقسيطها على دفعها من خلال ضمنات معروفه لدى الجميع مثل التوقيع من جانب المشتري على مستحقات التاجر التي يلتزم بسدادها على أقساط لفترة محددة، الأمر الذي يصعب تنفيذه في عمليات البيع اونلاين بالتقسيط.

ومن هذا المنطلق استعانت منصات التجارة الالكترونية التي تقدم خدمات البيع بالتقسيط بالبنوك التي تعمل في السوق المصري باعتبارها الضامن لمستحقات التجار على الانترنت في حالة البيع بالتقسيط، وبذلك أصبحت هذه الخدمة متاحة في أكثر من منصة لخدمات التجارة الالكترونية بشرط أن يكون المشتري الذي يرغب في الحصول على خدمة التقسيط عميل في إحدى البنوك التي تتعاون مع منصة التجارة الالكترونية التي توفر الخدمة.

وخلال السنوات الأخيرة أصبحت خدمة البيع أونلاين بالتقسيط منتشرة بصورة كبيرة عبر منصات التجارة الالكترونية لاسيما مع المزايا التي توفرها هذه المنصات لعملائها والتي أحيانًا تتخطى المميزات التي يتم توفيرها في البيع بالتقسط في المحلات التجارية التقليدية.

حول موضوع البيع أونلاين بالتقسيط وتأثيره على المجتمع المصري، تم في هذا التقرير استطلاع أراء بعض مقدمي خدمات البيع بالتقسيط على شبكة الانترنت لتوضيح سير عمليات البيع والتجارة اونلاين بهذا الشكل، وهل هناك اقبال على عمليات البيع والشراء بالتقسيط اونلاين، وما تأثير ذلك على نمو التجارة الالكترونية والتحول إلى مجتمع لا نقدي يطبق معايير الشمول المالي، وغيرها من التفاصيل سيتم مناقشتها مع المختصصين في هذا المجال، ولكن قبل أن نعرض أراء مقدمي هذه الخدمات سوف نعرض الشروط التي تطلبها البنوك للحصول على خدمات الشراء بالتقسيط.

المعلومات الاساسية للشراء من على شبكة الانترنت بالتقسيط

وفي ضوء ذلك نستعرض 4 قواعد أساسية يجب على كل من يرغب في الشراء من على الانترنت بالتقسيط معرفتها قبل التفكير في هذا الأمر.

ـ أولًا: لابد أن تكون عميل في أحد البنوك المصرية لان البنوك هي التي تكون الوسيط بينك وبين منصة التجارة الالكترونية التي تبيع بالتقسيط.

ـ ثانيًا: إذا لم تكن عميل في أحد البنوك فعليك اختيار البنك المناسب والذي يوفر خدمة التقسيط بالتعاون مع شركة التجارة الالكترونية التي ترغب من الشراء منها.

ـ ثالثًا: معظم البنوك التي تقدم خدمات البيع بالتقسيط لا تشترط ضمان تعجيزية لاتاحة هذه الخدمات ولكن تكتفي بالضمانات التي تضمن حق التاجر وحق البنك وحق المنصة التي توفر الخدمة في تحصيل مستحقاتهم المالية.

ـ رابعًا: ليس من الضروري أن تكون الفائدة المالية الاضافية على المنتجات المباعة بالتقسيط كبيرة ، فعادة تقوم منصات التجارة الالكترونية بتشجيع البيع عليها، بوضع عروض على منتجات عليها خصومات كبيرة وبإضافة مبلغ الفائدة يكون المنتج بنفس السعر إذا تم شرائه كاش، ولكن هذه العملية ليست في كل الأحول.

طريقة الشراء بالتقسيط من خلال شبكة الانترنت والشروط والضمانات المطلوبة:

معظم البنوك التي تقدم خدمات البيع بالتقسيط لا تشترط ضمان تعجيزية لاتاحة هذه الخدمات ولكن تكتفي بالضمانات التي تضمن حق التاجر وحق البنك وحق المنصة التي توفر الخدمة في تحصيل مستحقاتهم المالية، وأهم هذه الضمانات هي أن يكون العميل الراغب في الشراء من شبكة الانترنت بالتقسيط هو عميل لدى البنك الذي يقدم له الخدمة وأن يكون حامل للبطاقة الائتمانية التي يوفرها هذا البنك والتي يمكن استخدامها في عمليات الشراء من خلال شبكة الانترنت.

وعادة تتم عملية الشراء بالتقسيط من خلال شبكة الانترنت بالدخول على منصة التجارة الالكترونية التي تعرض المنتج التي يرغب المستهلك في شرائه ووضه في سلة المشتريات واختيار نظام التقسيط وسيتم التواصل من جانب المنصة مقدمة الخدمة مع العميل لعرض أنظمة التقسيط المتاحة وفترة التقسيط” 3 شهور، 6 أشهر، 12 شهر، 18 شهر” أو أكثر، ثم إتمام عملية الشراء بهذا الشكل.

حجم البيع بالتقسيط على الانترنت مقارنتة بالبيع التقليدي

من جانبه قال المهندس هشام صفوت الرئيس التنفيذي لشركة جوميا مصر، حول “حجم البيع بالتقسيط على الإنترنت مقارنة بأنظمة البيع التقليدي”، إنه حتى الان لا توجد أرقام دقيقة يمكن حصرها على السوق المصرية.

لكن البيع بالتقسيط أو ما يسمى البيع الآجل هو نظام متعارف عليه منذ القدم، ومع ظهور خدمات البيع على شبكة الإنترنت والمنصات الإلكترونية المتخصصة في الأنشطة التجارية، أصبح نظام البيع بالتقسيط متعارف عليه ومتداول بشكل كبير.

البنوك مقدمي خدمات البيع أونلاين بالتقسيط

وأضاف إن جوميا كانت من أولى المنصات التي قدمت هذه الخدمات بالتعاون مع عدد من البنوك منها بنك مصر والبنك الاهلي المصري وبنك الاسكندرية وبنك عودة وغيرهم ايمانا منا بتسهيل الاجراءات عن كاهل العملاء وتبسيط الامور للحصول على مشترياتهم بسهولة ويسر.

خاصة وأن ظروف كوفيد 19 فرضت على الجميع إجراءات وظروف استثنائية لذلك اتجهت جوميا إلى البيع بالتقسيط على 12 شهر بالتعاون مع البنوك العاملة في السوق.

الفائدة التي يتحملها المستهلك في الشراء بالتقسيط

وحول حجم الفائدة المالية التي تضاف الى أسعار المنتجات المباعة بالتقسيط والتي يتحملها المشتري في هذا النظام البيعي، ففي كثير من الأحيان تكون هناك عروض بدون أي فائدة وتختلف من بنك لآخر، وما يمكن التاكيد عليه في هذا السياق هو البيع بالتقسيط على 12 شهر.

ويعد الهدف الأسمى من وراء البيع بالتقسيط هو الدفع بالمواطن المصري للثقة في المعاملات الالكترونية من خلال بطاقته الائتمانية في اطار ما تبذله الدولة المصرية من الاتجاه نحو التحول الرقمي والشمول المالي.

وأضاف المهندس هشام صفوت إن العملاء لدينا على قدم المساواة في الاستفادة من الخدمات التي تقدمها جوميا وبصفة عامة فإن الجمهور بما يتضمنه السيدات الأكثر استفادة من هذه الاجراءات التي تعلن عنها جوميا بالتعاون مع المصارف المصرية .

وذكر رئيس منصة جوميا مصر، إن أبرز البنوك التي تتعاون معها جوميا لتقيدم خدمات البيع اونلاين بالتقسيط هي: “البنك الأهلي المصري، بنك مصر، بنك الأسكندرية، بنك عودة”، وهذه البنوك لابد أن يكون العميل يحمل بطاقتها الائتمانية للإستفادة من ميزة تقسيط المشتريات وأغلبها اجراءات تضمن حق كل جهة في الحصول على حقها بما يضمن المصلحة العليا للعميل ، ويتم ذلك بدون تحمل العميل اي مصاريف اضافية.

85% من عملاء التجارة الالكترونية يفضلون الشراء بالتقسيط

ومن جانبه أشار المهندس حازم مغازي الرئيس التنفيذي لشركة أمان للخدمات المالية إن منصة أمان ستورز هي المنصة التابعة لشركة راية للبيع بالتقسيط على شبكة الانترنت، وأن هذه المنصة تشهد حاليًا اقبال كبير على عمليات البيع بالتقسيط.

وقال رئيس شركة أمان: “يوجد لدينا ما يتراوح من 80% إلى 85% من عملاء الشراء من على الانترنت لديهم الرغبة في الشراء بالتقسيط، وليس باساليب الدفع الكاش المتاحة في أماكن أخرى” على حد قوله.

وأشار المهندس حازم مغازي إلى أن عملية البيع بالتقسيط على الانترنت ساهمت في نمو التجارة الالكترونية بشكل كبير خلال السنوات الأخيرة، موضحًا أن منصة أمان ستورز لم تكن موجودة في السوق على الإطلاق منذ عامين، ولكن اليوم يوجد على هذه المنصة أكثر من 2000 عميل يقومون باستخدام خدمات البيع بالتقسيط اونلاين على منصة أمان ستورز فقط.

زيادة إقبال المستخدمين على عمليات الشراء بالتقسيط

وأضاف أن زيادة إقبال المستخدمين على عمليات البيع بالتقسيط من خلال منصات التجارة الالكترونية على شبكة الانترنت سيساهم بالتأكيد نمو سوق التجارة الالكترونية في مصر خلال الفترة الراهنة.

وقال: “ترتكز أبرز ملامح رؤيتنا المستقبلية على عدد من المحاور الرئيسية أبرزها ضخ تسهيلات إئتمانية للتقسيط خلال العام الجاري 2021 بقيمة تتخطى المليار جنيه، وذلك بعد أن تم ضخ تمويلات بقيمة 500 مليون جنيه بنهاية مايو الماضي من نفس العام”.

وأشار أيضًا إلى أن الشركة تعاقدت مع 150 تاجر لتمويل خدمات التقسيط؛ وأصدرت بطاقات لنحو 6 آلاف عميل حصلوا على تسهيلات إئتمانية بقيمة إجمالية تبلغ نحو 30 مليون جنيه خلال العام الجاري.

مضاعفة الانفاق على عمليات البيع بالتقسيط على شبكة الانترنت

أضاف :” تستهدف شركة أمان للخدمات المالية وصول قيمة التمويل للتقسيط خلال العام الجاري 1.2 مليار جنيه بزيادة تقدر بـ 700 مليون جنيه ، موضحاً أن خدماتهم تتوافر في 220 منفذ في 23 محافظة وتمتلك محفظة استثمارية قيمتها 1.2 مليار جنيه”.